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机器人当小贷公司首席风控官 不到10分钟放贷

  长期以来,金融机构放贷都是通过人工来审核、控制风险。不过在重庆小雨点小额贷款有限公司(下称小雨点),真正的首席风控官却是智能机器人——通过一系列大数据自动进行学习的人工智能系统。有了它防范贷款风险,贷款申请、信用评估、审核和放款等贷款流程,都能够在线上完成。最快不到10分钟,企业或个人就能从小雨点拿到贷款。

  由于信息不对称、信息获取不及时,银行等金融机构在风险控制领域面临着贷款欺诈及贷后风险防范难等挑战。与此同时,由于一直未贷过款等原因,大量小微企业和个人有效信息太少,银行等金融机构很难通过传统的信用评估模式全面刻画和评估其风险。这种情况下,很多金融机构都不敢轻易向小微企业和个人放款。

  而小雨点的这套人工智能系统,则具有信用评估与反欺诈识别的能力。其中,经过不断自动学习提升的信用评估智能,可以根据多种数据来源自动判断数据与信用的关联关系,进而对贷款申请人的信用及贷款额度作出评估。

  在反欺诈识别方面,企业或个人通过小雨点APP或官网提交贷款申请后,人工智能系统就会依据不同数据所体现出来的“小特征”,在短时间内自动分析、判断申请人进行贷款诈骗的概率。如果此概率较高,则不会向贷款申请人发放贷款。

  依托人工智能系统,小雨点大胆面向小微企业和个人开展信贷业务,并迅速在互联网金融行业中脱颖而出。据统计,截至2018年7月,成立仅3年左右的小雨点已累计向个人和企业放款近28亿元人民币,贷款客户累计超过37万户。目前,其日均贷款申请量超过1万单,平均每天获得贷款的客户逾2000户。

  小雨点能够在短时间内取得这样的成绩并非偶然。据介绍,该公司虽名为小额贷款公司,但定位却是科技金融企业。在小雨点约200名员工中,技术人员占比超过60%。目前,公司已申请了涵盖人工智能、大数据风险控制、贷款评估、开发测试、供应链和区块链等领域的30多项专利,今年还计划新增申请专利60项。

  小雨点相关负责人介绍,作为首届智博会的合作伙伴以及智博会区块链创新发展论坛的支持单位,小雨点将携其自主研发的人工智能文字客服机器人、智能风控系统及会自动学习、变化的人工智能模型部署平台等多种高科技成果亮相智博会。(记者 黄光红)

编辑: 韩梦霖
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